据旧金山纪事报(San Francisco Chronicle)报导，截至去年年底，旧金山及圣马刁县的购房首付金中位数为房价的26%，是全美主要都会区中比例最高的区域。
房地产公司Redfin分析美国40个人口最多的大都会区数据显示，2024年12月，旧金山都会区的首付金中位数为37.5万元。由圣他克拉拉县和圣比尼度县组成的圣荷西都会区与南加州安纳罕都会区并列全美第二，首付金中位数为25%。这些数据远高于去年12月全美平均约16%的比例。
历史上，旧金山都会区的购房者通常支付全美最高比例的首付金，但由于圣荷西房价更高，使其首付金中位数达38.6万元，成为全美最高。这笔金额足以在佛莱斯诺（Fresno）购买一栋独立屋。
Redfin的数据不包含全现金交易，这类购房方式在湾区相对较少，仅部分例外。数据显示，首付金比例最低的都会区为维吉尼亚州维吉尼亚海滩（Virginia Beach），仅约3%，即1万元。在Redfin分析的大部分都会区中，购房者的首付金中位数介于10%至20%之间。
首付金较低可能会增加购房成本。Redfin指出，若首付金低于20%，多数贷款机构要求购房者购买房贷保险（PMI），费用约为贷款总额的0.5%至1.5%。此外，较高的首付金可减少每月贷款还款额，特别是在当前房贷利率仍维持高位的情况下，这对于购买千万级别房产的买家尤为重要。
「当涉及数百万元的房产时，房贷利率即便只有八分之一个百分点的变动，也会带来巨大影响。」金宝市（Campbell）Tuscana Properties的不动产经纪人詹米森（Sandy Jamison）说。
然而，随着湾区房价迅速上涨，首次购房者很难存够首付金。詹米森指出，通常只有因股票期权获利、继承遗产，或已经拥有房产的买家，才有能力进入市场。这些买家往往拥有足够资金，甚至能进一步增加首付金。
根据全国不动产经纪人协会（National Association of Realtors）的数据，2024年全美首次购房者的首付金中位数仅为9%，不到非首次购房者23%的一半。湾区Realtor公司EQ1 Real Estate的不动产经纪人爱德华兹（Nikki Edwards）表示，较高的首付金对卖方更具吸引力，因为这意味着买方较不可能因贷款变更而退出交易。
例如，若房屋鉴价低于买家最初同意的购买价格，贷款机构可能会降低贷款额度。若卖方不愿重新议价，买家可通过增加首付金来弥补差额，以确保交易顺利进行并保住订金。
换言之，较高的首付金可降低交易风险，使卖方更愿意接受该笔交易。在仍属卖方市场的湾区，这能让买家的出价更具竞争力。
「如果你有足够的现金，就应该这么做。」爱德华兹说。